كيف تبدأ الاستثمار في الأسهم: دليل المبتدئين
الاستثمار هو وسيلة لتخصيص الأموال أثناء انشغالك بالحياة وجعل هذا المال يعمل من أجلك حتى تتمكن من جني ثمار عملك بالكامل في المستقبل. يعرّف المستثمر الأسطوري وارن بافيت الاستثمار بأنه "عملية تخصيص الأموال الآن في توقع تلقي المزيد من الأموال في المستقبل." 1 الهدف من الاستثمار هو استثمار أموالك في نوع واحد أو أكثر من أدوات الاستثمار على أمل زيادة أموالك بمرور الوقت.
لنفترض أن لديك 1000 دولار وضعت جانباً وأنك على استعداد لدخول عالم الاستثمار. أو ربما لديك فقط 10 دولارات إضافية في الأسبوع وترغب في الاستثمار. في هذه المقالة ، سنرشدك خلال الخطوات الأولى كمستثمر ونوضح لك كيفية زيادة عوائدك مع تقليل التكاليف.
المأخذ الرئيسية
يُعرَّف الاستثمار بأنه فعل الالتزام بالمال أو رأس المال لمحاولة مع توقع الحصول على دخل أو ربح إضافي.
على عكس الاستهلاك ، استثمار الأموال المخصصة للمستقبل ، على أمل أن تنمو بمرور الوقت.
ومع ذلك ، فإن الاستثمار يأتي أيضًا مع مخاطر الخسائر.
يعد الاستثمار في سوق الأسهم الطريقة الأكثر شيوعًا للمبتدئين لاكتساب الخبرة الاستثمارية.
ما نوع من المستثمرين أنت؟
قبل أن تلتزم بأموالك ، عليك أن تجيب على هذا السؤال: أي نوع من المستثمرين أنا؟ عند فتح حساب وساطة ، سيسألك وسيط عبر الإنترنت مثل Charles Schwab أو Fidelity عن أهدافك الاستثمارية ومستوى المخاطرة الذي ترغب في تحمله.
يرغب بعض المستثمرين في القيام بدور نشط في إدارة نمو أموالهم ، بينما يفضل البعض الآخر "تعيينها ونسيانها". يسمح لك المزيد من الوسطاء التقليديين عبر الإنترنت ، مثل الوسيطين المذكورين أعلاه ، بالاستثمار في الأسهم والسندات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) وصناديق المؤشرات والصناديق المشتركة .
الوسطاء عبر الإنترنت
السماسرة إما خدمة كاملة أو خصم. يقدم وسطاء الخدمات الكاملة ، كما يوحي الاسم ، مجموعة كاملة من خدمات الوساطة التقليدية ، بما في ذلك المشورة المالية للتقاعد والرعاية الصحية وكل ما يتعلق بالمال. عادةً ما يتعاملون فقط مع العملاء ذوي الثروات الأعلى ويمكنهم فرض رسوم كبيرة ، بما في ذلك نسبة من معاملاتك ، ونسبة مئوية من أصولك التي يديرونها ، وأحيانًا رسوم عضوية سنوية. من الشائع أن ترى حدًا أدنى لأحجام الحسابات يبلغ 25000 دولار وما فوق في شركات السمسرة كاملة الخدمات. ومع ذلك ، فإن الوسطاء التقليديين يبررون رسومهم المرتفعة من خلال تقديم نصائح مفصلة لاحتياجاتك.
قارن بين أفضل الوسطاء عبر الإنترنت
الاستثمار من خلال صاحب العمل الخاص بك
إذا كانت ميزانيتك محدودة ، فحاول استثمار 1٪ فقط من راتبك في خطة التقاعد المتاحة لك في العمل. الحقيقة هي أنك ربما لن تفوت حتى مساهمة صغيرة.
تقوم خطط التقاعد القائمة على العمل بخصم مساهماتك من راتبك قبل احتساب الضرائب ، مما يجعل المساهمة أقل إيلامًا. عندما تشعر بالراحة مع مساهمة بنسبة 1٪ ، فربما يمكنك زيادتها مع حصولك على زيادات سنوية. من غير المحتمل أن تفوت المساهمات الإضافية. إذا كان لديك حساب تقاعد 401 (ك) في العمل ، فربما تستثمر في مستقبلك بالفعل من خلال تخصيصات لصناديق الاستثمار المشتركة وحتى أسهم شركتك.
الحد الأدنى لفتح حساب
العديد من المؤسسات المالية لديها حد أدنى من متطلبات الإيداع. بمعنى آخر ، لن يقبلوا طلب حسابك إلا إذا قمت بإيداع مبلغ معين من المال. لن تسمح لك بعض الشركات حتى بفتح حساب بمبلغ صغير يصل إلى 1000 دولار.
من المفيد أن تتسوق حول البعض وتحقق من تقييمات الوسطاء لدينا قبل تحديد المكان الذي تريد فتح حساب فيه. نحن ندرج الحد الأدنى من الودائع في الجزء العلوي من كل مراجعة. بعض الشركات لا تتطلب الحد الأدنى من الودائع. قد يقوم البعض الآخر في كثير من الأحيان بتخفيض التكاليف ، مثل رسوم التداول ورسوم إدارة الحساب إذا كان لديك رصيد أعلى من حد معين. لا يزال البعض الآخر قد يقدم عددًا معينًا من الصفقات الخالية من العمولات لفتح حساب.
العمولات والرسوم
كما يحب الاقتصاديون أن يقولوا ، لا يوجد شيء اسمه وجبة غداء مجانية . على الرغم من أن العديد من الوسطاء يتسابقون مؤخرًا لخفض العمولات على التداولات أو إلغائها ، وتقدم صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) استثمارًا للمؤشر لكل من يمكنه التداول باستخدام حساب وساطة مكشوف ، يتعين على جميع الوسطاء جني الأموال من عملائهم بطريقة أو بأخرى.
في معظم الحالات ، سيتقاضى وسيطك عمولة في كل مرة تتداول فيها الأسهم ، إما من خلال الشراء أو البيع. تتراوح رسوم التداول من الحد الأدنى البالغ 2 دولار لكل صفقة ولكن يمكن أن تصل إلى 10 دولارات لبعض وسطاء الخصم. لا يتقاضى بعض الوسطاء أي عمولات تداول على الإطلاق ، لكنهم يعوضون عنها بطرق أخرى. لا توجد منظمات خيرية تدير خدمات الوساطة.
اعتمادًا على عدد المرات التي تتداول فيها ، يمكن أن تزيد هذه الرسوم وتؤثر على ربحيتك. يمكن أن يكون الاستثمار في الأسهم مكلفًا للغاية إذا كنت تقفز داخل وخارج المراكز بشكل متكرر ، خاصة مع وجود مبلغ صغير من المال المتاح للاستثمار.
تذكر أن الصفقة هي طلب شراء أو بيع أسهم في شركة واحدة. إذا كنت ترغب في شراء خمسة أسهم مختلفة في نفس الوقت ، يُنظر إلى هذا على أنه خمس تداولات منفصلة ، وستتم محاسبتك على كل منها.
الآن ، تخيل أنك قررت شراء أسهم تلك الشركات الخمس بمبلغ 1000 دولار. للقيام بذلك ، سوف تتحمل 50 دولارًا أمريكيًا في تكاليف التداول - بافتراض أن الرسوم هي 10 دولارات - وهو ما يعادل 5٪ من 1000 دولار أمريكي. إذا كنت ستستثمر 1000 دولار بالكامل ، فسيتم تخفيض حسابك إلى 950 دولارًا بعد تكاليف التداول. يمثل هذا خسارة بنسبة 5٪ قبل أن تحصل استثماراتك على فرصة للربح.
إذا قمت ببيع هذه الأسهم الخمسة ، فسوف تتحمل مرة أخرى تكاليف التداولات ، والتي ستكون 50 دولارًا أخرى. إن القيام برحلة الذهاب والإياب (البيع والشراء) على هذه الأسهم الخمسة سيكلفك 100 دولار ، أو 10٪ من مبلغ الإيداع الأولي الخاص بك البالغ 1000 دولار. إذا لم تكسب استثماراتك ما يكفي لتغطية هذا ، فقد خسرت المال بمجرد الدخول والخروج من المراكز.
أحمال الصندوق المشترك
إلى جانب رسوم التداول لشراء صندوق مشترك ، هناك تكاليف أخرى مرتبطة بهذا النوع من الاستثمار. الصناديق المشتركة هي عبارة عن مجمعات تدار باحتراف لصناديق المستثمرين التي تستثمر بطريقة مركزة ، مثل الأسهم الأمريكية ذات رؤوس الأموال الكبيرة .
سيتحمل المستثمر العديد من الرسوم عند الاستثمار في الصناديق المشتركة. من أهم الرسوم التي يجب مراعاتها نسبة مصروفات الإدارة (MER) ، والتي يتقاضاها فريق الإدارة كل عام بناءً على عدد الأصول في الصندوق. يتراوح معدل الصرف السوقي من 0.05٪ إلى 0.7٪ سنويًا ويختلف حسب نوع الصندوق. ولكن كلما ارتفع سعر الصرف السوقي ، زاد تأثيره على العوائد الإجمالية للصندوق.
قد ترى عددًا من رسوم المبيعات تسمى الأحمال عند شراء الصناديق المشتركة. بعضها عبارة عن أحمال أمامية ، لكنك سترى أيضًا أموالًا بدون تحميل وتحميل خلفي . تأكد من أنك تفهم ما إذا كان الصندوق الذي تفكر فيه يحمل عبء مبيعات قبل شرائه. تحقق من قائمة الوسيط الخاص بك للأموال غير المحملة والأموال بدون رسوم المعاملات إذا كنت ترغب في تجنب هذه الرسوم الإضافية.
بالنسبة للمستثمر المبتدئ ، تعتبر رسوم الصناديق المشتركة في الواقع ميزة مقارنة بعمولات الأسهم. هذا لأن الرسوم هي نفسها بغض النظر عن المبلغ الذي تستثمره. لذلك ، طالما أنك تستوفي الحد الأدنى من المتطلبات لفتح حساب ، يمكنك استثمار مبلغ ضئيل يصل إلى 50 دولارًا أو 100 دولار شهريًا في صندوق مشترك. يُطلق على مصطلح متوسط التكلفة بالدولار (DCA) ، ويمكن أن يكون طريقة رائعة لبدء الاستثمار.
التنويع وتقليل المخاطر
يعتبر التنويع هو الغداء المجاني الوحيد في الاستثمار. باختصار ، من خلال الاستثمار في مجموعة من الأصول ، فإنك تقلل من مخاطر أداء أحد الاستثمارات مما يضر بشدة بعائد استثمارك الإجمالي. يمكنك التفكير في الأمر على أنه مصطلح مالي لـ "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة".
من حيث التنويع ، فإن أكبر صعوبة في القيام بذلك ستأتي من الاستثمار في الأسهم. كما ذكرنا سابقًا ، قد تكون تكاليف الاستثمار في عدد كبير من الأسهم ضارة بالمحفظة. مع إيداع 1000 دولار ، يكاد يكون من المستحيل أن يكون لديك محفظة متنوعة بشكل جيد ، لذا كن مدركًا أنك قد تحتاج إلى الاستثمار في شركة أو شركتين (على الأكثر) في المقام الأول. هذا سيزيد من المخاطر الخاصة بك.
هذا هو المكان الذي يتم التركيز فيه على الفائدة الرئيسية للصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة. يميل كلا النوعين من الأوراق المالية إلى امتلاك عدد كبير من الأسهم والاستثمارات الأخرى داخل صناديقهما ، مما يجعلها أكثر تنوعًا من الأسهم الفردية.
محاكيات سوق الأسهم
قد يجد الأشخاص الجدد في الاستثمار الذين يرغبون في اكتساب خبرة في التداول دون المخاطرة بأموالهم في هذه العملية أن محاكاة سوق الأوراق المالية هي أداة قيمة. هناك مجموعة متنوعة من محاكيات التداول المتاحة ، بما في ذلك تلك التي تتضمن رسومًا وبدون رسوم. محاكي Investopedia مجاني تمامًا للاستخدام.
توفر محاكيات سوق الأوراق المالية للمستخدمين أموالًا افتراضية وهمية "للاستثمار" في محفظة من الأسهم أو الخيارات أو صناديق الاستثمار المتداولة أو الأوراق المالية الأخرى. عادة ما تتعقب هذه المحاكيات تحركات أسعار الاستثمارات ، واعتمادًا على المحاكي ، هناك اعتبارات أخرى بارزة مثل رسوم التداول أو توزيعات الأرباح . يقوم المستثمرون بإجراء "صفقات" افتراضية كما لو كانوا يستثمرون أموالاً حقيقية. من خلال هذه العملية ، يتمتع مستخدمو المحاكاة بفرصة التعرف على خصوصيات وعموميات الاستثمار - وتجربة عواقب قرارات الاستثمار الافتراضية - دون المخاطرة بوضع أموالهم الخاصة على المحك. تسمح بعض أجهزة المحاكاة للمستخدمين بالتنافس مع مشاركين آخرين ، مما يوفر حافزًا إضافيًا للاستثمار بشكل مدروس.
ما هو الفرق بين وسيط الخدمة الكاملة ووسيط الخصم؟
يقدم وسطاء الخدمات الكاملة مجموعة واسعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك تقديم المشورة المالية للتقاعد والرعاية الصحية ومجموعة من المنتجات الاستثمارية. لقد اعتادوا على تلبية احتياجات الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية وغالبًا ما يتطلبون استثمارات كبيرة. وسطاء الخصم لديهم عتبات أقل بكثير للوصول ، ولكنهم يميلون أيضًا إلى تقديم مجموعة أكثر بساطة من الخدمات. يسمح وسطاء الخصم للمستخدمين بوضع صفقات فردية وأيضًا تقديم أدوات تعليمية ومصادر أخرى بشكل متزايد.
ما هي مخاطر الاستثمار؟
الاستثمار هو التزام الموارد الآن نحو هدف مالي في المستقبل. هناك العديد من مستويات المخاطرة ، مع وجود فئات أصول معينة ومنتجات استثمارية أكثر خطورة من غيرها. ومع ذلك ، فإن كل الاستثمار يأتي مع درجة معينة من المخاطرة على الأقل: من الممكن دائمًا ألا تزيد قيمة استثمارك بمرور الوقت. لهذا السبب ، فإن أحد الاعتبارات الرئيسية للمستثمرين هو كيفية إدارة مخاطرهم من أجل تحقيق أهدافهم المالية ، سواء كانت قصيرة الأجل أو طويلة الأجل.
كيف تعمل العمولات والرسوم؟
يتقاضى معظم الوسطاء عمولة على العملاء عن كل صفقة. تميل هذه إلى نطاق يصل إلى حوالي 10 دولارات لكل صفقة. بسبب تكلفة العمولات ، يجد المستثمرون عمومًا أنه من الحكمة تحديد العدد الإجمالي للصفقات التي يقومون بها لتجنب إنفاق أموال إضافية على الرسوم. بعض أنواع الاستثمارات الأخرى ، مثل الصناديق المتداولة في البورصة ، تحمل رسومًا من أجل تغطية تكاليف إدارة الأموال.
الخط السفلي
من الممكن الاستثمار إذا كنت قد بدأت للتو بمبلغ صغير من المال. الأمر أكثر تعقيدًا من مجرد اختيار الاستثمار المناسب (إنجاز صعب بما يكفي في حد ذاته) ، وعليك أن تكون على دراية بالقيود التي تواجهها كمستثمر جديد.
سيتعين عليك القيام بواجبك للعثور على الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع ثم مقارنة العمولات بتلك الخاصة بالوسطاء الآخرين. من المحتمل أنك لن تكون قادرًا على شراء الأسهم الفردية بفعالية من حيث التكلفة مع الاستمرار في التنويع بمبلغ صغير من المال. ستحتاج أيضًا إلى اختيار الوسيط الذي ترغب في فتح حساب معه.